冰川思想库特约研究员丨张丰

(资料图)

到底攒下多少钱才能提前退休？上海有一对 80 后夫妻，给出的答案是 300 万。

据媒体报道，这对夫妻住在上海外环外，有车有房无贷款，也不准备生育小孩。双方各有一个老人，而老人也支持他们 " 坐吃山空 " 的决定，因此从这个月开始，他们就决定不再上班，享受生活了。

到底该存多少，只是焦虑的外化

这对夫妻这样做，有自己的底气。他们把 300 万的大部分做大额储蓄，一小部分用来理财和炒股，据说每个月可以有 1 万元的理财收入。按照规划，他们的钱可以花 20 年。

这个计算当然有漏洞。比如理财和炒股可能会亏损，而即便不养小孩，在未来的日子也许会遇到生活中的波折，比如万一生一场大病该怎么办？

在社交媒体，这对夫妻的事情很快登上热搜。报道此事的媒体，使用的标签是 " 到底存多少钱才能放心退休 "。

其实，这是一个延续近 10 年的老话题，换一种表达，就是拥有多少钱才算财务自由？因为很多人理解的 " 财务自由 "，就是不用再工作，而钱可以花一辈子。

一个深圳网友给出的答案是 1000 万：在深圳，即便是不养小孩，也要 1000 万才够吧。按照这个答案，不考虑利息、通货膨胀等变量，你每年存 50 万，都要存 20 年才行。看一下人均工资数据会发现，在深圳每年能挣 50 万的也属于少数。

仔细看了一下社交媒体上的留言，像这样的留言算是少数派。这个答案，是 5 年前 " 致富神话 " 的余音。回想一下 2017 年前后，在咖啡馆坐一会儿，都能听到各种投资的消息。那个时候 " 多少钱才算财富自由 "" 怎样才算中产 " 这样的话题，很能牵动人心。

现在，在网上这样的讨论已经不多。咖啡馆在过去几年进步很大，连瑞幸都变得踏实了，咖啡也比以前好喝了——咖啡馆真正成为咖啡馆，而不再是上演财富泡沫剧的舞台，人们似乎变得更加踏实了，很少有人谈论 " 商业模式 " 了。

因此，对 " 存多少钱才能退休 " 这样的问题，现在更典型的回答是这样的：一眼就看出小编是羡慕嫉妒恨；如果有房有车无贷款，我有 100 万就退休了 ……

一种 " 中断 " 的发生

很明显，同样问题不同的流行答案，反映出社会舆论的变化。

其实，在讨论这个问题的时候，很多人忽视了这个新闻的一个细节。据媒体报道，这对夫妻在不久前双双失业了——很有可能，他们经过一段时间的努力后，没有再找到合适的工作，这样干脆就不再去受找工作的折磨了。

这个热搜话题的核心，或许是 "40 岁以上再就业有多难 "。前两天有一个类似的热搜，"58 岁清华毕业找不到 5000 元的工作 "，很多网友对这个中年男人不是同情，而是抨击，" 你在国企混到快退休了，又跑出来和年轻人竞争 "，这才是真正残忍的地方。

我理解上海这对 80 后夫妻，并不是主动地 " 退休 " 享受人生，而是一种不得已的职业的中断。一方面，确实有一定积蓄，短期内不用为生计发愁，有房无贷款，对一个城市人来说就是不错的基础，想 " 活下去 " 并不困难，另一方面，一旦从职业生涯中退出来，就很难再挤进去了。

年轻人把考公和考研成功，形容为 " 上岸 "，这说明就业领域的竞争是多么残酷。但是，年轻人上岸毕竟比较容易，而四五十岁的人，一旦 " 跌下深渊 " 再上岸，就是难上加难。

幸运的是，这对 80 后夫妻也是过去社会经济发展的受益者。有车有房有 300 万，这给他们提供了新的可能性。

接受媒体采访的时候，那位太太描述了自己的生活：

不用社交，也不用花太多钱在化妆品上；自己做饭不但更省钱也更健康；以后会更加关注自己身体的健康。

他们还晒出了自己的花费清单。有一天是 500 多，而有一天只有几十块。

或许应该有一种新的工作观

这种记账式生活，让我略有点不安。想象一下，你每天都要想着节约，每天看一下存款还剩多少，这样的生活真的值得过吗？

本质上，这是一种 " 减法 " 式生活。你的总存款是一定的，每天会少一点；表面上看，这和生命的进程一致，因为我们的生命每天都会少一天。

但是，生命最奇妙也最伟大的地方，就在于它的不确定和多种可能性，我们可能 60 岁死（钱还没花完），也可能在 80 岁之后还能像歌德一样写出不错的诗歌。

这样说，没有任何要指责那对夫妻的意思，他们有选择自己生活方式的权利。但是，这种选择能成为公共讨论的议题，却也反映出我们这个社会的困惑。

现在，真正的焦虑，已经不是 " 要存多少钱 "，而是如何看待 " 退休 " ——这是最近几年中国社会层面的最深刻的变革之一。

改革开放四十年，伴随着社会经济发展，个人也普遍拥有一颗 " 增长的心 "，无穷的钱都等着我们去挣，永无止境。但是，最近几年，很多人的心态都变了。大家知道，不管社会如何，自己不再增长了。

所以，人们真正担心的是，我会什么时候退出（而不仅仅是退休）？以什么样的姿态退出？我的 " 晚年生活 " 会怎样？如何拥有保障，而不再是如何开拓，越来越成为社会交往的核心议题。

我自己的答案是这样的：与其操心自己什么时候退休，不如换一种态度来看待 " 工作 "。

如果有房有车无贷款，还有 300 万，这个时候最大的财富其实是一种真正的自由，不应该再像过去一样去 " 找工作 " 和 " 就业 "，而是去做自己真正喜欢的事业：重新 " 发现工作 "，寻找创造的可能性，在这个过程中，或许会有意外的回报。